Условия получения и выплаты ипотеки при рождении первого ребенка

Условия по ипотеке при рождении первого ребенка предполагают некоторые послабления. Прибавление в семействе дает заемщикам в некоторых банках возможность оформления кредитных каникул при рождении ребенка. Другой возможный бонус в виде жилищной субсидии можно получить в рамках программы государственной поддержки молодых семей.

В 2016 году в Госдуме было предложено списывать часть задолженности по ипотеке при рождении ребенка. Речь шла о создании в России так называемого жилищного вычета на детей, который позволил бы гасить основную часть ипотечных кредитов. Предполагалось, что это станет еще одним значимым стимулом для роста рождаемости наряду с субсидированием и снижением процентов по ипотеке.

Но пока данные заявления находятся на стадии проекта, а механизм освобождения от ипотечного бремени не проработан. Сами банкиры и аналитики считают, что вряд ли идея будет реализована на практике в обозримом будущем.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Рождение ребенка всегда сопровождается немалыми тратами. Если при этом семья вынуждена выплачивать ипотечный кредит, то такое финансовое бремя может стать непосильным для семейного бюджета. К подобной ситуации с пониманием относятся в некоторых банках, там готовы пойти навстречу своим заемщикам и предоставить им временную отсрочку по ежемесячным платежам.

В частности, практикуется возможность предоставления кредитных каникул при рождении ребенка в крупнейших банках в области ипотечного кредитования в России: в ВТБ24 и Сбербанке.

Так, Сбербанк готов предоставить своим заемщикам отсрочку по выплатам основного долга вплоть до достижения ребенком трех лет. При этом оплачивать проценты по кредиту семья должна будет ежемесячно в соответствии с графиком, приложенным к договору.

В ВТБ24 условия по отсрочке разрабатываются в индивидуальном порядке на основании заявления заемщика. К нему нужно приложить документы, обуславливающие ухудшение материального положения семьи (в данном случае свидетельство о рождении ребенка). По результатам рассмотрения заявки, возможно, заемщику предложат пролонгацию кредитного договора или временную заморозку выплат по сумме основного долга.

Программа “Молодая семья”

Программа “Молодая семья” направлена на оказание государством помощи гражданам с детьми в приобретении собственного жилья. Она действует с 2011 года и уже помогла тысячам семей обзавестись квартирами. Ее сущность состоит в том, что государство готово взять на себя существенную часть затрат на покупку жилья.

Для того чтобы воспользоваться программой, требуется одновременное соблюдение трех базовых условий:

1. Родителям (или одинокому родителю) не должно быть более 35 лет.
2. Они должны нуждаться в улучшении жилищных условий. Количество квадратных метров на человека не должно превышать норматива, установленного муниципальными властями.
3. Они должны иметь достаточный размер ежемесячных доходов для одобрения им ипотечного кредита в банке. У каждого банка свое понимание “достаточности доходов”, но стандартно считается, что размер предстоящих платежей по ипотеке не должен превышать 30-40% от ежемесячных доходов семьи.

Если семья отвечает указанным требованиям, государство готово оплатить 40% от стоимости приобретаемой квартиры. Рождение ребенка дает семье преимущество: семьи без детей могут получить помощь только в размере 35%.

Распорядиться этими деньгами можно по своему усмотрению: кому-то субсидии будет достаточно, чтобы купить квартиру с учетом имеющихся сбережений. Но на оставшуюся непокрытой стоимость недвижимости можно оформить ипотеку, так как накопить нужную сумму молодым людям достаточно проблематично.

Перед оформлением ипотеки нужно первоначально получить статус нуждающихся в расширении жилплощади. Нормативы обеспеченности жильем в каждом регионе свои, они могут быть установлены в размере от 15 м² на человека. Затем нужно обратиться за одобрением кредита в любой выбранный банк, выдающий ипотеку. После чего со всеми документами нужно прийти для оформления субсидии в уполномоченные органы местного самоуправления.

Ипотеку без первоначального взноса для молодой семьи сегодня не дают ни в одном банке. Банки стремятся сократить свои риски и не одобряют заемщикам, не имеющим собственных средств, жилищные кредиты на крупные суммы. Но благодаря государственной субсидии у таких граждан появился шанс обзавестись квартирой: ведь полученные от государства средства и могут выступать тем самым первым взносом.

Обычно в банках требуется внести собственными средствами от 15-20% от стоимости недвижимости, а субсидия составляет 40% от стоимости квартиры.

Ипотеку “Молодая семья” без первоначального взноса можно оформить в любом банке, условия которого покажутся заемщику приемлемыми.

Так, готовы учитывать жилищные сертификаты в ВТБ 24 и Сбербанке. Алгоритм получения кредитов в данном случае будет абсолютно идентичен стандартному порядку предоставления ипотеки. Но деньги будут переведены в пользу продавца только после поступления субсидии на счет банка.

При рождении второго ребенка семья сможет еще больше сократить свое ипотечное бремя. Полученный ей материнский капитал можно будет направить в счет погашения основного долга.