Какие существуют программы льготного кредитования?

Программа льготного кредитования жилья является целевым кредитом, который выдается определенной категории граждан на приобретение жилплощади. Кризисные ситуации в стране всегда негативно сказываются на стоимости банковских кредитов. Это приводит к тому, что люди все реже решаются связаться с долгами. Касается это даже тех случаев, когда речь идет о покупке жилья.

Из-за нехватки денежных средств и отсутствия стабильности многие молодые семьи решают отложить жилищный вопрос до лучших времен. Высокие процентные ставки и нестабильность валютного курса быстро избавляют и от желания стать владельцем нового авто или от совершения иной дорогостоящей покупки в кредит.

Чтобы исправить эту ситуацию и помочь потребителям и банковскому сектору, вводится государственная программа льготного кредитования. Она может затронуть различные области жизни людей. К примеру, кредиты на льготных условиях могут выдаваться на приобретение жилья, на покупку нового авто, на поддержку развития малого бизнеса.

Льготная ипотека

В данном случае процентная ставка будет значительно меньше, чем у обычных кредитов. Программа льготной ипотеки рассчитана на молодые семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но имеют небольшой доход. Кроме того, льготная ипотека положена другим малообеспеченным категориям граждан.

Данный вид кредитования отличается тем, что в этом случае размер процентной ставки не должен превышать 12%. При этом заемщику даются и некоторые дополнительные преимущества, в числе которых право на получение «кредитных каникул» либо снижение суммы ежемесячного взноса, если семья окажется в сложной финансовой ситуации.

Частично кредитование финансируется за счет государства, однако принимают участие в программе льготной ипотеки далеко не все банки.

Как получить ипотеку по льготе

Чтобы получить льготный кредит от государства, семья должна встать в очередь как нуждающаяся в улучшении жилищных условий. При этом от государства может быть выдана денежная выплата, которую можно потратить исключительно на определенные цели, а именно на решение жилищных проблем. Данная сумма может стать частью оплаты квартиры либо жилого дома на вторичном рынке. Кроме того, за счет нее можно частично расплатиться за еще только строящееся жилье. Финансовая госпомощь может послужить и средством для приобретения строительных материалов для постройки своего дома.

К категориям граждан, которые могут рассчитывать на получение ипотеки по программе льготного кредитования, относятся:

• супруги возрастом до 35 лет, воспитывающие одного малыша;
• многодетные семьи;
• люди с ограниченными физическими возможностями;
• ветераны Великой Отечественной войны.

Более того, чтобы получить льготную ипотеку, семья должна иметь небольшой доход, подтвержденный соответствующими справками.

Что касается того, как получить льготный кредит, в данном случае лучше всего обращаться в крупные российские банки, которые на протяжении многих лет имеют отличную репутацию. При оформлении документов нужно особое внимание уделить ипотечной ставке и иным важным вопросам, которые касаются ежемесячных выплат.

Многие банки не особо охотно дают льготные кредиты молодым семьям, так как тут уровень доходов может резко измениться за счет ухода женщины в декретный отпуск.

Тем не менее в некоторых финансовых организациях существуют специальные льготные программы, которые рассчитаны непосредственно на молодых. Для них предлагаются не только умеренные процентные ставки, но и небольшие первоначальные взносы в размере от 10 до 15%.

При оформлении кредита на покупку жилья необходимо очень внимательно читать все условия конкретного предложения.

Все дело в том, что некоторые недобросовестные банки под программой льготного кредитования предлагают клиентам стандартную ипотеку на самых обычных условиях.

Меняется лишь название и делаются незначительные дополнения. Таким образом, программа льготного кредитования превращается в обычный маркетинговый ход.

Автомобильные кредиты

В сложные с экономической точки зрения времена продажи транспортных средств в стране стремительно падают. Чтобы поддержать автопроизводителей и потребителей, государство вводит программы льготного кредитования на приобретение авто. Кроме того, более выгодные условия периодически предлагают и сами производители.

Часть программ льготного автомобильного кредитования предлагает приобретение как новых, так и подержанных транспортных средств. Некоторые условия очень выгодны, но они, как правило, направлены на определенные модели.

То есть производитель либо конкретный автосалон снижает процентную ставку на часть модельного ряда. Иногда в число таких машин входят очень дорогие, которые не по карману среднестатистическому российскому гражданину.

В особо сложные времена, а именно в разгар кризиса, когда транспортные средства продаются особенно плохо, некоторые автокомпании идут на крайние шаги. Они предлагают льготные кредиты с нулевой процентной ставкой. Это позволяет купить машину своей мечты без переплаты.

Однако тут всегда имеются свои подводные камни. К примеру, нередко, чтобы получить льготный кредит под 0%, нужно заплатить первоначальный взнос в половину стоимости авто, а остальные деньги отдать за год либо два. Для многих такие кредитные условия являются неприемлемыми, а особенно в кризисной ситуации.

Государство тоже не стоит в стороне и предлагает свою помощь и поддержку автомобильной промышленности в виде программы льготного кредитования. К примеру, в особенно сложные времена таким образом можно сэкономить до 15% от стоимости авто.

Чаще всего программы такого типа направлены на поддержку отечественных производителей и с ограниченной стоимостью транспортного средства. Во время кризиса в 2015 году потребителям предложили взять машины по выгодной ставке, часть которой погашало государство.

При этом машины должны были стоить не более 1 миллиона рублей, а кредит выдавался всего на 3 года. Эти меры поспособствовали увеличению уровня продаж новых авто в стране.

Программы льготного кредитования для предпринимателей

У предпринимателей, а в особенности у начинающих, нередко возникают ситуации, когда появляется необходимость в получении кредита.

Правительство старается поддерживать малый бизнес и предлагает для бизнесменов займы на выгодных условиях.

Часто возможность получить денежные средства во временное пользование, но без существенных переплат зависит от финансового оборота компании и количества наемных сотрудников. Более того, предприниматель обязан доказать, что он является эффективным управляющим и для него кредит будет действительно полезен.

Чтобы получить льготный кредит, бизнесмен должен предоставить ряд документов, которые будут доказательством того, что его работа ведется действительно качественно. Для этого в банк подаются справки об отсутствии задолженности по налогам и взносам в социальные фонды.

Также нужны документы, которые будут подтверждением положительной кредитной истории заемщика. Кроме того, предпринимателю понадобится подтверждение его платежеспособности, в качестве которого может выступить недвижимое имущество.

Нельзя не отметить тот факт, что далеко не каждый бизнесмен может похвастаться тем, что он идеально подходит под требования программы льготного кредитования для малого бизнеса.

Однако если у него есть интересный бизнес-план либо качественные идеи по расширению бизнеса, это может сыграть положительную роль при рассмотрении заявки финансовой организацией.